ऋण व लोन डायरेक्टरी (All Loans in India)

EDUCATION

शिक्षा लोन (Higher Education Loan)

भारत सरकार के 'विद्या लक्ष्मी' एकल पोर्टल द्वारा 40+ बैंकों में उच्च शिक्षा व विदेश पढ़ाई हेतु ऑनलाइन आवेदन।

ब्याज दर (Interest Rate): 8.50% - 11.00% p.a.

अधिकतम लोन राशि: भारत में ₹50 लाख तक, विदेश पढ़ाई हेतु ₹1.5 करोड़ तक

पुनर्भुगतान अवधि: पढ़ाई पूरी होने के बाद 15 वर्ष तक पुनर्भुगतान

प्रोसेसिंग शुल्क: घरेलू पढ़ाई पर शून्य, विदेश में ₹5,000-₹10,000 (अक्सर रिफंडेबल)

शीर्ष ऋणदाता बैंक: Vidya Lakshmi Portal (MoE), SBI Global Ed-vantage, Canara Bank

पात्रता (Eligibility): भारत का नागरिक, मान्यता प्राप्त कॉलेज/विश्वविद्यालय में मेरिट आधारित प्रवेश।

आवश्यक दस्तावेज: एडमिशन ऑफर लेटर, कॉलेज फीस स्ट्रक्चर, 10वीं/12वीं मार्कशीट, माता-पिता (सह-आवेदक) के वित्तीय दस्तावेज।

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SECURED

गोल्ड लोन (Loan Against Gold Jewellery)

बिना किसी सिबिल स्कोर या सैलरी स्लिप के अपने सोने के आभूषणों पर मात्र 15 मिनट में नकद ऋण।

ब्याज दर (Interest Rate): 7.00% (Agri) से 11.50% (General)

अधिकतम लोन राशि: सोने के मूल्य का 75% (RBI LTV नियम के तहत)

पुनर्भुगतान अवधि: 3 महीने से 36 महीने (बुलेट रीपेमेंट विकल्प उपलब्ध)

प्रोसेसिंग शुल्क: 0.25% - 0.50% या नाममात्र वैल्यूएशन चार्ज

शीर्ष ऋणदाता बैंक: SBI Gold Loan (8.75%), Muthoot Finance, Manappuram Gold Loan

पात्रता (Eligibility): 18+ वर्ष का कोई भी नागरिक जिसके पास 18k से 22k शुद्धता के सोने के जेवर हों।

आवश्यक दस्तावेज: केवल आधार कार्ड व पैन कार्ड। किसी आय प्रमाण (Income Proof) की आवश्यकता नहीं।

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HOUSING

होम लोन / आवास ऋण (Housing Finance)

नया मकान खरीदने, फ्लैट बुक करने, प्लॉट पर घर बनवाने या वर्तमान घर के विस्तार हेतु सबसे किफायती सुरक्षित ऋण।

ब्याज दर (Interest Rate): 8.40% - 9.50% p.a.

अधिकतम लोन राशि: संपत्ति मूल्य का 80% से 90% (LTV Ratio)

पुनर्भुगतान अवधि: 5 वर्ष से 30 वर्ष (360 महीने)

प्रोसेसिंग शुल्क: 0.25% - 0.50% (अक्सर त्योहारी सीजन में शून्य)

शीर्ष ऋणदाता बैंक: SBI (8.40%), HDFC Bank (8.60%), ICICI Bank (8.65%), BoB (8.40%)

पात्रता (Eligibility): 21 से 65 वर्ष की आयु, न्यूनतम ₹25,000 मासिक आय, 750+ सिबिल स्कोर।

आवश्यक दस्तावेज: पैन, आधार, 6 माह का बैंक स्टेटमेंट, 3 माह की सैलरी स्लिप/3 साल का ITR, प्रॉपर्टी की रजिस्ट्री व नक्शा।

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AGRI

किसान क्रेडिट कार्ड (KCC Agri Loan)

किसानों को खाद, बीज, कीटनाशक व कृषि उपकरणों की खरीद हेतु भारत सरकार की 4% सबवेंशन योजना।

ब्याज दर (Interest Rate): 4.00% p.a. (3% समय पर भुगतान सबवेंशन के बाद)

अधिकतम लोन राशि: ₹3,00,000 तक मात्र 4% प्रभावी ब्याज पर

पुनर्भुगतान अवधि: 5 वर्ष (सालाना समीक्षा व नवीनीकरण)

प्रोसेसिंग शुल्क: ₹3 लाख तक शून्य

शीर्ष ऋणदाता बैंक: SBI, PNB, Bank of Baroda, Canara Bank

पात्रता (Eligibility): कृषक, काश्तकार, पट्टेदार, मौखिक काश्तकार और स्वयं सहायता समूह (SHG)।

आवश्यक दस्तावेज: भूमि रिकॉर्ड (खतौनी / 7/12), आधार, पैन, फसल बुवाई का विवरण।

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SECURED

लोन अगेंस्ट प्रॉपर्टी (LAP Mortgage Loan)

पर्सनल लोन से काफी कम ब्याज दर पर अपने मकान या दुकान को गिरवी रखकर बड़ी राशि का दीर्घकालिक ऋण।

ब्याज दर (Interest Rate): 9.25% - 11.50% p.a.

अधिकतम लोन राशि: संपत्ति के बाजार मूल्य का 50% से 70%

पुनर्भुगतान अवधि: 5 वर्ष से 15 वर्ष (180 महीने)

प्रोसेसिंग शुल्क: 0.50% - 1.00% + GST

शीर्ष ऋणदाता बैंक: Bajaj Finserv, HDFC Bank, ICICI Bank, PNB Housing

पात्रता (Eligibility): स्वयं के स्वामित्व वाला आवासीय, व्यावसायिक या औद्योगिक संपत्ति धारक।

आवश्यक दस्तावेज: प्रॉपर्टी टाइटल डीड, भारमुक्त प्रमाण पत्र (EC), 3 वर्ष का ITR, बैंक स्टेटमेंट।

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BUSINESS

पीएम मुद्रा लोन (Pradhan Mantri Mudra Yojana - PMMY)

भारत सरकार की गारंटी के साथ बिना किसी प्रॉपर्टी गिरवी रखे ₹10 लाख तक का रियायती व्यापार ऋण।

ब्याज दर (Interest Rate): 9.25% - 12.00% p.a.

अधिकतम लोन राशि: शिशु: ₹50K | किशोर: ₹5L | तरुण: ₹10L

पुनर्भुगतान अवधि: 3 वर्ष से 5 वर्ष

प्रोसेसिंग शुल्क: शिशु व किशोर श्रेणियों में पूर्णतः शून्य

शीर्ष ऋणदाता बैंक: All Public Sector Banks (SBI, PNB, BoB) & Small Finance Banks

पात्रता (Eligibility): छोटे व्यापारी, दुकानदार, विनिर्माण इकाई, सेवा प्रदाता, फल-सब्जी विक्रेता।

आवश्यक दस्तावेज: आधार, पैन, उद्यम आधार/जीएसटी (यदि हो), बिजनेस कोटेशन या मशीनरी इनवॉइस।

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UNSECURED

पर्सनल लोन (Unsecured Personal Loan)

बिना किसी बंधक या गारंटी के शादी, चिकित्सा आपातकाल, यात्रा या कर्ज एकीकरण हेतु तत्काल नकदी।

ब्याज दर (Interest Rate): 10.25% - 16.00% p.a.

अधिकतम लोन राशि: ₹50,000 से ₹40,00,000 तक (वेतन व कंपनी श्रेणी अनुसार)

पुनर्भुगतान अवधि: 1 वर्ष से 7 वर्ष (12 से 84 महीने)

प्रोसेसिंग शुल्क: 1.00% - 2.50% + GST

शीर्ष ऋणदाता बैंक: HDFC Bank (Insta 10 sec), ICICI Bank, Kotak 811, Axis Bank

पात्रता (Eligibility): वेतनभोगी या स्व-रोजगार पेशेवर, आयु 21-60 वर्ष, सिबिल 720+।

आवश्यक दस्तावेज: पैन कार्ड, आधार कार्ड, नवीनतम सैलरी स्लिप्स, 6 महीने का वेतन खाता स्टेटमेंट।

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VEHICLE

कार व वाहन लोन (New & Used Car Loan)

नई कार, पुरानी कार अथवा इलेक्ट्रिक व्हीकल (EV) खरीदने हेतु आकर्षक मासिक ईएमआई पर वाहन ऋण।

ब्याज दर (Interest Rate): 8.65% - 12.00% p.a.

अधिकतम लोन राशि: ऑन-रोड कीमत का 90% से 100% तक फाइनेंस

पुनर्भुगतान अवधि: 1 वर्ष से 8 वर्ष (84 से 96 महीने)

प्रोसेसिंग शुल्क: ₹1,500 से ₹5,000 फ्लैट या शून्य

शीर्ष ऋणदाता बैंक: SBI Car Loan, ICICI Bank, HDFC Bank, Axis Bank

पात्रता (Eligibility): 21 से 65 वर्ष आयु, नियमित आय स्रोत, वैध ड्राइविंग लाइसेंस।

आवश्यक दस्तावेज: कार का प्रो-फॉर्मा इनवॉइस, आधार, पैन, आय प्रमाण व बैंक स्टेटमेंट।

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